經(jīng)常網(wǎng)購的人對運費險并不陌生，這是保險公司為了解決網(wǎng)購消費者退換貨的后顧之憂而推出一款產(chǎn)品，然而有些人卻打起了歪主意，通過非法理賠運費險進(jìn)行牟利，還把這種行為稱之為“薅羊毛，但實際上這種行為存在著法律風(fēng)險。湖南郴州警方偵破一起“惡意申請理賠運費險”案件，犯罪嫌疑人通過編造虛假退貨信息理賠運費險3萬多次，非法獲利達(dá)20余萬元。

　　2024年1月，湖南郴州警方接到一家保險公司的報警電話，保險公司稱自家經(jīng)營的一款專門為網(wǎng)購消費者推出的運費險產(chǎn)品賠付數(shù)據(jù)異常，懷疑是有人在惡意騙取運費險的賠償金。

　　某保險公司財產(chǎn)險風(fēng)控負(fù)責(zé)人 杜用：大量異常的訂單和批量的退貨交易，正常的用戶可能一次性買一單，退也是一單，他不太可能會出現(xiàn)大量的退貨情況。

　　某保險公司財產(chǎn)險風(fēng)控負(fù)責(zé)人 杜用：物流信息上面也有大量的異常，使用的都是一些虛假的訂單，或者是一些有問題的物流單。

　　接到報案后，郴州警方立即對案件展開了調(diào)查。由于是第一次辦理運費險理賠相關(guān)案件，警方在案件辦理過程中十分謹(jǐn)慎。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：第一次碰到關(guān)于運費險賠付的案件，當(dāng)時我們第一時間先了解下運費險的理賠機(jī)制。

　　那么本案中的運費險究竟是個什么樣的保險呢？警方通過了解發(fā)現(xiàn)，運費險產(chǎn)品在網(wǎng)購中十分常見，它可以減輕消費者在退貨時的運費負(fù)擔(dān)。比如消費者在網(wǎng)購下單商品時一同購買了運費險，如果收到商品后不滿意需要退貨，保險公司就會對退貨產(chǎn)生的單程運費進(jìn)行賠付，理賠金額根據(jù)距離和商品重量計算，一般在10元至25元之間。

　　為了方便買家投保，大多數(shù)網(wǎng)購平臺在商品支付頁面中都會有投保運費險的選項，而且不少商家還會通過免費贈送運費險的方式來吸引消費者下單。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：運費險的推出，它的初衷本來是為了保護(hù)消費者的權(quán)益，也是為了提高消費者的體驗。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：如果出現(xiàn)了不滿意需要退貨的情況，由買家先期墊付運費，然后運費險進(jìn)行賠付。

　　按照運費險理賠規(guī)則，網(wǎng)購時購買了運費險，如果發(fā)生退貨的情況是可以就退貨產(chǎn)生的運費進(jìn)行理賠的，那么這起案件中報案保險公司所稱的異常究竟是怎么回事？其中又是否涉及違法犯罪的行為呢？為了查清事實，警方對這些退貨訂單進(jìn)行了深入分析，很快梳理出了多個相互關(guān)聯(lián)的交易賬號。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：當(dāng)時我們通過數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)了他們訂單里面有一個固定的特點，其中的5個買家賬號在固定的4個店鋪賬號里面進(jìn)行下單，然后再申請退貨退款賠付運費險。

　　固定的5個網(wǎng)購賬號平均每天下單160次左右，然后又全部退貨申請理賠運費險，這個情況引起了警方的關(guān)注。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：因為正常的購物行為不會出現(xiàn)這么頻繁的下單數(shù)量，并且在下單之后又立馬進(jìn)行退貨退款，然后申請賠付運費險。

　　而除此之外，通過對這5個網(wǎng)購賬號的歷史運費險理賠記錄進(jìn)行查詢，警方還發(fā)現(xiàn)，短短半年的時間，這5個網(wǎng)購賬號就申請理賠了3萬余次運費險，平均每個賬號達(dá)6000余次。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：主要是單筆的金額非常小，但是筆數(shù)特別多，因為正常的網(wǎng)購者是不可能退貨的頻次有這么高，也不可能申請理賠的比例會有這么高，所以這是一個非常明顯的異常現(xiàn)象。

　　按照我國刑法規(guī)定，通過編造虛假的保險事故騙取保險金，金額超過五萬的，構(gòu)成保險詐騙罪。為了查清事實，警方圍繞這5個網(wǎng)購賬號的使用人展開了調(diào)查。

　　通過對這些賬號的注冊信息進(jìn)行分析，警方發(fā)現(xiàn)這5個網(wǎng)購賬號的實際控制人是一名叫做王某的男子，通過調(diào)查警方發(fā)現(xiàn)，王某此前曾是一名電商從業(yè)人員。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：他自己是在電商平臺做無貨源的，他在這個平臺上購買商品，然后去另外一個平臺上出售發(fā)貨 ，賺取中間的差價。

　　而除了控制著5個網(wǎng)購賬號之外，王某還控制著4個網(wǎng)店賬號，這3萬多筆退貨理賠運費險的訂單正是王某利用自己控制的這些網(wǎng)購賬號和網(wǎng)店賬號，通過“自買自賣”的方式產(chǎn)生的。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：因為本身買家和賣家都是他本人在操作，他操作買家賬號去申請退貨退款，申請退貨退款之后，操作賣家賬號去同意退貨退款的行為，然后運費險就會去認(rèn)定他交易實施完成，然后進(jìn)行理賠。

　　調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，王某“自買自賣”的這些商品也十分蹊蹺，都是通過一個叫“禮品網(wǎng)”的第三方平臺發(fā)貨，平均每單只需要一兩元的成本。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：他整個快遞發(fā)貨過程都是通過禮品網(wǎng)，因為禮品網(wǎng)對于他們這種電商工作者來說，相當(dāng)于平時用于給顧客發(fā)一些小禮品或者發(fā)一些優(yōu)惠券，每一個快遞可能只需要一元或者兩元的數(shù)額就可以進(jìn)行發(fā)貨，他們只掌握快遞單號。

　　同時，警方通過調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，王某控制的這些網(wǎng)購賬號都是所在電商平臺的會員賬號，不用額外付費就可以免費獲得運費險的保障。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：網(wǎng)購平臺當(dāng)時推出了一個這樣的商品，就是在網(wǎng)購平臺上充值會員，每一次你下單都會贈送運費險。

　　據(jù)報案保險公司提供的材料顯示，運費險的賠付金額每次基本在十元以上，因此除去一兩元的成本，每一次退貨，王某都可以從中賺取八元以上的差價。

　　王某通過這種虛構(gòu)交易流程、自買自賣的方式，騙取運費險賠償金高達(dá)20余萬元，其行為已經(jīng)涉嫌保險詐騙罪，隨后警方?jīng)Q定對其實施抓捕。

　　在郴州市某小區(qū)的一個停車場內(nèi)，警方將王某抓捕歸案，隨著王某的落網(wǎng)，這起案件更多的細(xì)節(jié)也清晰起來。由于作案次數(shù)達(dá)3萬余次，起初，辦案民警一度懷疑王某與相關(guān)平臺或公司存在著勾結(jié)。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：在6個月之內(nèi)總共下單3萬多單，3萬多單他使用了大量的收貨人信息，應(yīng)該是全國各地都有，他哪里會有這么多的購物信息、退貨信息，包括物流單號，我們首先懷疑是不是相關(guān)電商平臺，甚至物流公司和他勾結(jié)在一起。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：通過大數(shù)據(jù)和審訊，我們發(fā)現(xiàn)物流公司、電商平臺確實只是被他利用，但沒有和他勾結(jié)。

　　那么，王某自己一個人是如何在半年的時間內(nèi)成功申請理賠運費險3萬余次的呢？這些被編造出的虛假理賠又為什么能夠輕松通過審核呢？據(jù)王某交代，他是在做電商時接觸到的運費險，在使用過幾次后，他發(fā)現(xiàn)運費險理賠存在著所謂漏洞。

　　犯罪嫌疑人 王某：因為我們自己是做電商代購的，我們自己也會有正常交易的退貨，就會發(fā)現(xiàn)錢會到賬，運費險索賠很容易，幾乎不審核。

　　理賠便利、賠付率高，原本是為了方便消費者進(jìn)行理賠，提升網(wǎng)購的體驗，但在王某看來，這是可以用來牟利的所謂漏洞。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：他認(rèn)為自己是找到了一個發(fā)家致富的路子，雖然金額比較少，但可以積少成多。

　　但要想申請理賠運費險，必須有網(wǎng)購和退貨的物流快遞信息，為了非法牟利，王某決定假戲真做，并對網(wǎng)購交易和申請理賠等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了精心設(shè)計，為此他首先注冊了多家網(wǎng)店，并上傳了一些低價的產(chǎn)品。

　　犯罪嫌疑人 王某：比如，我們很便宜的那種小香包，等于是上傳產(chǎn)品，盡量模擬真實的交易環(huán)境，快遞里的東西確確實實也就是香包，那種香包是很不值錢，就幾分錢，快遞一塊多。

　　據(jù)警方調(diào)查，王某在自己網(wǎng)店銷售的這些香包并不需要他親自去發(fā)貨，而是都通過第三方平臺進(jìn)行代發(fā)。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：王某當(dāng)時通過禮品網(wǎng)，可能花一兩元錢，他就可以獲取這樣的真實物流信息，然后利用物流信息去“薅”取網(wǎng)購平臺的運費險。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某之所以選擇通過禮品網(wǎng)進(jìn)行發(fā)貨，除了能夠以較低的成本獲得快遞物流信息之外，王某還另有目的。

　　犯罪嫌疑人 王某：這種快遞會直接幫收，快遞系統(tǒng)已經(jīng)打過標(biāo)了，等于不需要派送，只要沒人投訴就不需要處理。

　　正因如此，這些從禮品網(wǎng)購買的商品一旦寄出，王某就不需要再管，任由快遞公司進(jìn)行處理，他只要在電腦上操作就可以完成整個理賠流程十大批發(fā)網(wǎng)站進(jìn)貨1。

　　調(diào)查中警方還發(fā)現(xiàn)，王某“自賣自買”的這些低價商品并沒有直接發(fā)給自己，而是發(fā)往了全國各地，那么如此大量的收貨地址他又是從何而來的呢？

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：如果他總是用他本人，或者是親友名下的收貨地址，就會出現(xiàn)的太頻繁，所以他利用刷單軟件套取大量的買家信息，就擁有了大量的收貨地址、手機(jī)號碼。

　　在做足了這些準(zhǔn)備之后，王某就利用自己的網(wǎng)購賬號在自家的網(wǎng)店內(nèi)進(jìn)行下單，“自賣自買”，然后再由這些禮品網(wǎng)進(jìn)行發(fā)貨，最終以退貨理賠的方式騙取運費險賠償金。

　　犯罪嫌疑人 王某：自己形成一個交易閉環(huán)了，然后去試驗，剛開始試驗的單不多，就幾十單，然后發(fā)現(xiàn)運費險賠償金一樣能拿到。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：大量的賠付數(shù)據(jù)金額都是10塊或者12塊，10塊的顯示收貨地址一般都是在浙江，12塊的一般都是山東。

　　經(jīng)過了半個月的測試，王某發(fā)現(xiàn)，運費險理賠金到賬一直很穩(wěn)定，于是他開始增加下單量，為了防止頻繁使用同一個賬號被保險公司和網(wǎng)購平臺察覺，除了自己注冊的2個賬號之外，他還借用了親友的3個賬號進(jìn)行操作，并且有意控制著每天的下單數(shù)量。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：他當(dāng)時覺得可能這樣也容易被網(wǎng)購平臺監(jiān)測出來，就控制每一個賬號的下單量，每一個賬號最高可能是下60單，但一般都是40單到60單這個區(qū)間。

　　犯罪嫌疑人 王某：下單量最多的時候，一天大概兩三百單的樣子，如果不算成本的線塊錢算的話，一天能賺兩三千塊錢吧。

　　嫌疑人王某落網(wǎng)后，起初為自己辯解稱，申請理賠運費險是一種薅羊毛的行為，那么對于這種行為，法律上又是如何規(guī)定的呢？

　　犯罪嫌疑人 王某：這種“薅羊毛”的事情，我最開始的認(rèn)知是什么，比如我可能會收到類似于法院的傳票，但是那時候我的理解是大不了我把錢退了就沒事了，然后沒想到的是會被刑事拘留。

　　那么王某通過虛假交易騙取運費險賠償金的行為，究竟是不是所謂的“薅羊毛”呢？警方介紹，“薅羊毛”通常指的是專門搜集各類商家的優(yōu)惠信息，通過巧妙的組合和搭配，實現(xiàn)以較低的價格購買商品或服務(wù)的行為，這種行為本身是通過利用規(guī)則漏洞或者優(yōu)惠活動來獲取一些利益，區(qū)別于刑法意義上的“以非法占有為目的”，而王某的行為已經(jīng)超越了所謂的“薅羊毛”的范疇，觸碰到了法律紅線。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：他認(rèn)為自己只是發(fā)現(xiàn)了一個漏洞去“薅羊毛”，去賺這個錢，但其實自己的行為已經(jīng)嚴(yán)重地?fù)p害了市場的秩序，侵害了電商平臺和保險公司的合法利益，他的行為已經(jīng)觸犯了刑法，涉嫌保險詐騙罪。

　　我國《刑法》第一百九十八條規(guī)定，進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，以保險詐騙罪論處。警方介紹，在本案中，王某以非法占有為目的，半年時間通過編造的虛假交易信息刷單式理賠運費險3萬余次，非法獲利20余萬元，已經(jīng)達(dá)到了保險詐騙罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：他的行為其實是在制造一個虛假的保險事故，騙取保險理賠金額，如果他累計的騙取金額達(dá)到5萬以上。那么他的行為將觸犯刑法，涉嫌保險詐騙罪，將被追究刑事責(zé)任。如果他的理賠金額在5萬以下，也將會受到治安管理處罰法的行政處罰。

　　通過上網(wǎng)進(jìn)行檢索，記者發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)上有不少關(guān)于“薅”運費險“羊毛”的文章，甚至有人還總結(jié)出了所謂的攻略，并稱以此可以“發(fā)家致富”，對此警方提示，其中有些方式方法已經(jīng)超出了正常的“薅羊毛”范疇，不要心存僥幸去進(jìn)行非法理賠獲利，否則可能會給自己帶來法律風(fēng)險。

　　郴州市公安局經(jīng)偵支隊政委 羅宏衛(wèi)：希望社會公眾從這起案件中得到一些啟示，騙取運費險達(dá)到一定程度的時候，可能會構(gòu)成刑事犯罪，就可能會依法追究刑事責(zé)任。

　　此外，警方在辦案中還發(fā)現(xiàn)，王某實施保險詐騙行為長達(dá)半年之久才被發(fā)現(xiàn)，除了犯罪手法隱蔽性強(qiáng)之外，也暴露了保險企業(yè)和相關(guān)平臺在風(fēng)險防控方面存在薄弱環(huán)節(jié)。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：此類犯罪的特點，隱蔽性很強(qiáng)，自買自賣，他的犯罪手法容易被復(fù)制，如果不加以制止非常容易蔓延開來，嚴(yán)重危害社會市場秩序，侵害相關(guān)企業(yè)的合法權(quán)益。

　　郴州市公安局經(jīng)偵支隊政委 羅宏衛(wèi)：對于平臺企業(yè)，我們也希望要加強(qiáng)監(jiān)管，堵塞漏洞，公安機(jī)關(guān)也會根據(jù)犯罪分子的作案特點，向公司發(fā)出提示函，幫助企業(yè)預(yù)防犯罪。

　　為了幫助企業(yè)提高風(fēng)險防控能力，郴州警方結(jié)合案件特點對行業(yè)主管部門和相關(guān)企業(yè)發(fā)出了風(fēng)險提示函，并提出了整改建議。

　　某保險公司財產(chǎn)險風(fēng)控負(fù)責(zé)人 杜用：我們有做一些整改，主要是針對有這種行為的用戶，我們會去在整個理賠的流程中對用戶做一些警示和教育，去提醒他這種行為是一個金融犯罪行為，對于特別惡劣的用戶會向警方報案，走司法打擊的流程。

　　同時，業(yè)內(nèi)人士還表示，騙取運費險的行為不僅侵害了保險公司的合法權(quán)益，也會給平臺和商家造成損失，尤其是免費贈送運費險的商家和平臺，一旦遭遇大量的惡意退貨行為，將會提高經(jīng)營成本，為此有的商家和平臺不得不取消了免費贈送運費險的服務(wù)，最終受影響的是消費者的購物體驗。

　　某保險公司財產(chǎn)險風(fēng)控負(fù)責(zé)人 杜用：對于這個行業(yè)來講，我覺得大家應(yīng)該一直保持對這件事情的重視程度，否則會極大地傷害到消費者的體驗，也會推高經(jīng)營者的成本，因為它會形成一個負(fù)向的循環(huán)，風(fēng)險的賠償越來越多，投保價格就會慢慢地漲上去，其實對于整個業(yè)態(tài)是一個負(fù)向的影響。

　　而除此之外，這起案件還暴露出了一些其他問題，比如快遞行業(yè)、禮品網(wǎng)的這種經(jīng)營模式，很容易被心懷不軌的人所利用，實施一些不法行為，應(yīng)引起重視和警惕。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊民警 蔣飛翔：他會有真實的物流信息，然后也會有真實的快件去進(jìn)行發(fā)送，因為他們這種件是價格比較低的，沒有快遞員去配送，就等于說需要收貨人自己去分撥中心去拿，如果說沒有人去分撥中心拿的話，就沒人去管這個件了，很多人可能會利用這個方式去進(jìn)行刷單。

　　郴州市永興縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 李永兵：像禮品網(wǎng)，它雖然沒有和嫌疑人勾結(jié)在一起，但其實它是被利用的，那么相關(guān)網(wǎng)站也應(yīng)該要建立一個預(yù)警機(jī)制，去預(yù)防犯罪、發(fā)現(xiàn)犯罪、制止犯罪。